Ce se poate întâmpla dacă nu plătesc rata la un IFN luat rapid printr-o aplicație
În ultimii ani, mulți români au descoperit cât de ușor este să accesezi un credit rapid prin intermediul unei aplicații mobile. IFN-urile (Instituții Financiare Nebancare) oferă soluții de finanțare rapide, fără prea multă birocrație, iar întregul proces – de la solicitare până la aprobare și virare – se poate realiza online, în doar câteva minute. Dar ce se întâmplă atunci când, din diverse motive, nu mai poți achita rata sau ratele la un astfel de împrumut?
Dacă te afli într-o astfel de situație sau doar vrei să te informezi corect înainte să accesezi un credit, acest articol îți explică detaliat toate consecințele pe care le poate avea neplata unei rate la un IFN, mai ales atunci când creditul a fost accesat printr-o aplicație.
- Penalități și majorări ale sumei de plată
Primul efect imediat al neachitării la timp a unei rate este aplicarea penalităților de întârziere. Majoritatea IFN-urilor prevăd în contract o dobândă penalizatoare zilnică pentru fiecare zi de întârziere. Aceasta poate varia între 1% și 1.5% din suma restantă, ceea ce înseamnă că într-un interval scurt, suma datorată poate crește considerabil.
Spre exemplu, la un credit de 2.000 lei, o întârziere de 30 de zile poate adăuga sute de lei în plus la suma de rambursat. Astfel, o datorie relativ mică poate deveni rapid împovărătoare.
- Notificări și contact repetat din partea IFN-ului
De obicei, după primele zile de întârziere, vei începe să primești notificări prin e-mail, SMS, apeluri sau chiar mesaje push din aplicația prin care ai luat creditul. Scopul acestora este să te anunțe că ești în întârziere și să te convingă să plătești cât mai repede.
Unele IFN-uri externalizează această activitate către firme de recuperare creanțe, care pot deveni insistent active. Chiar dacă acestea nu pot face nimic ilegal, frecvența apelurilor sau tonul poate fi stresant pentru multe persoane, mai ales dacă nu știu exact ce drepturi au.
- Raportarea în Biroul de Credit
După o întârziere de peste 30 de zile, în general, IFN-ul raportează această situație negativă în Biroul de Credit. Acest lucru poate afecta serios scorul tău de credit. Practic, o astfel de înregistrare negativă rămâne vizibilă pentru o perioadă de 4 ani și poate bloca accesul tău la alte tipuri de împrumuturi – fie ele de la alte IFN-uri sau chiar de la bănci.
Dacă ai în plan să accesezi pe viitor un credit mai mare (auto, imobiliar etc.), o simplă întârziere la plata unui credit rapid poate deveni o barieră majoră.
- Executarea silită și procesele în instanță
Dacă întârzierea persistă și nu există niciun semn de colaborare din partea ta, IFN-ul poate apela la instanță pentru recuperarea sumei datorate. Unele instituții apelează la procedura de executare silită fără un proces clasic, printr-un titlu executoriu obținut simplificat. În alte cazuri, poate exista o acțiune civilă clasică în justiție.
Odată emisă o decizie favorabilă creditorului, executorul judecătoresc poate trece la popriri pe salariu, pensie, conturi bancare sau chiar la executarea altor bunuri. Important de menționat este că toate aceste proceduri implică și costuri suplimentare care se adaugă datoriei inițiale.
- Impactul psihologic și social
Pentru mulți români, neplata unui credit – chiar și unul mic – vine la pachet cu o încărcătură emoțională puternică. Teama de telefoanele de recuperare, stresul constant privind penalitățile, rușinea socială sau incertitudinea privind viitorul financiar pot afecta serios starea de bine și echilibrul personal.
Este important să înțelegi că, deși poate părea o situație gravă, există mereu soluții – iar cu cât reacționezi mai repede, cu atât mai mult poți controla efectele negative.
- Blocarea accesului la aplicație sau la noi credite
Unele aplicații de creditare oferă facilități recurente – adică poți accesa din nou un credit direct, fără reanalizare, dacă ai un istoric bun de rambursare. În momentul în care ai o întârziere, aceste opțiuni se închid automat. În plus, dacă faci parte dintr-un sistem comun de scoruri de risc între IFN-uri, este posibil ca și alte aplicații similare să te respingă automat pe baza acestui istoric negativ.
- Ce poți face dacă nu poți plăti?
Dacă te afli într-o situație în care nu mai poți achita rata, iată câteva soluții utile:
- Contactează IFN-ul imediat: multe instituții oferă posibilitatea de amânare a plății sau reconfigurare a ratelor dacă le comunici din timp dificultățile financiare.
- Refinanțare: poți căuta o soluție de refinanțare la un alt IFN care acceptă preluarea datoriei, cu o rată lunară mai mică sau o perioadă de rambursare extinsă.
- Negociază o eșalonare: unele IFN-uri acceptă plata în tranșe mai mici sau într-un plan personalizat dacă arăți bună-credință.
- Consultanță financiară: poți apela la un consultant care să te ajute să prioritizezi datoriile și să iei cele mai bune decizii.
Un credit rapid luat printr-o aplicație este o soluție convenabilă atunci când ai nevoie urgentă de bani. Însă această rapiditate vine cu responsabilitate. Neplata la timp a unei rate poate declanșa o serie de efecte în lanț: de la penalități și notificări agresive, până la raportări în Biroul de Credit, executări silite și pierderea accesului la alte împrumuturi.
Dacă știi că vei întârzia cu plata, nu amâna momentul în care comunici acest lucru către IFN. Cu cât ești mai deschis și mai prompt în comunicare, cu atât ai șanse mai mari să găsești o soluție amiabilă. Alege întotdeauna să fii informat, responsabil și să ai un plan clar de rambursare înainte de a semna orice contract de credit – indiferent cât de ușor a fost obținut.